Sisältö
Sekkien rahanvaihto on termi, joka kuvataan palauttamalla sekki rahoituslaitokselle käteistä varten. Se eroaa talletuksesta, koska rahat toimitetaan suoraan asiakkaalle eikä niitä lisätään tilin saldoon. Se voi tapahtua myös, kun summa jaetaan ja asiakas sijoittaa osan tilille ja ottaa loput käteisenä. Tämä toimenpide muodostaa riskin pankeille, koska ne toimittavat rahat välittömästi asiakkaille, mikä lisää mahdollisuuksia, että laitos ei pysty saamaan varoja sekistä, ja toimitetun määrän menetys tapahtuu. Tämän riskin takia pankeilla on yleensä tiettyjä FEBRABANin (Brasilian pankkiliitto) sanelemia sääntöjä tämän operaation suorittamiseksi
Asiakkaan tunteminen
Pankkien on oltava varmoja laatikon henkilöllisyydestä ennen tarkastusten suorittamista, jos on ongelmia ja on tarpeen ottaa yhteyttä liikkeeseen laskevaan asiakkaaseen. Tämän vuoksi säännöt määritetään edunsaajan eduksi. Jotkut pankit vaativat sekin käteiseksi pankin asiakkaalta ja toiset ostavat sekit, jotka asiakkaan ovat antaneet muille kuin asiakkaille, mutta voivat veloittaa maksun tästä palvelusta. Monet pankit maksavat käteisellä valtion sekkejä, kuten sosiaalietuuksien maksuja, samoin kuin veronpalautustarkistuksia, mutta jälleen kerran tästä palvelusta saattaa olla maksu. Jopa asiakkaille pankit vaativat yleensä virallisen valokuvan henkilöllisyystodistuksen saadakseen sekin, kuten ajokortin, henkilökortin tai passin, lunastettavaksi. Jos todentaminen tehdään yritykselle eikä yksityishenkilölle, pankit voivat vaatia todisteita siitä, että sekin esittäjä on yhtiön valtuutettu edustaja.
Varojen saatavuus
Rahoittaessaan pankkisi sekkitililtä laskettua sekkiä rahalaitokset tarkistavat, että tilillä on riittävästi varoja sekin kattamiseen. He tarkistavat myös, että kyseisen sekin maksamista ei ole rajoitettu ja että tilitilanne on normaali, ja veloitukset ovat sallittuja. Jos sekki on joltakin muulta rahoituslaitokselta, pankin edustaja voi yrittää ottaa yhteyttä liikkeeseen laskevaan laitokseen puhelimitse saadakseen selville, onko sekin lunastamiseen käytettävissä varoja. Pankeilla on usein asiakkailleen varoja vastaavia käytäntöjä, jotka edellyttävät, että sekin lunastavan henkilön saldo on yhtä suuri tai suurempi kuin sekissä näkyvä nimellisarvo, jotta he voivat saada rahan tapahtumasta välittömästi.
Tarkista tiedot
Ennen sekin rahasuoritusta pankin edustajan on varmistettava, että sen myöntämisessä ei ole säännönvastaisuuksia tai ongelmia. He varmistavat, että sanan arvo on sama kuin asiakirjassa ilmaistu numeroarvo. Lisäksi he tarkistavat liikkeeseenlaskijan allekirjoituksen ja sen, ettei tarkastusta ole muutettu millään tavalla, mikä voi viitata petokseen. Pankin edustajien on myös tutkittava sekin myöntämispäivä, vaikka lainsäädännössä sekki katsotaan käteismaksutoimitukseksi, mikä tarkoittaa, että vaikka sekki on tulevaa maksua varten, sekki on käytettävissä, jos sekkejä on varoja eikä ongelmia maksetaan esityspäivänä. On myös kysymys viimeisestä voimassaolopäivästä sen antamisen jälkeen, joka on tarkistettava voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.
Hyväksyntä
Sekin esittäjä voi hyväksyä sekin takaosan monin eri tavoin, ja pankit kieltäytyvät maksamasta sekkejä sopimattomalla hyväksynnällä. Jos sekki sisältää rajoitetun merkinnän, kuten "vain talletus", sekkiä ei voi maksaa tai jakaa talletuksen tekemistä varten. Jotkut ihmiset saattavat asettaa ehdollisen merkinnän sekkiin, kuten "Myönnetty niin ja niin -työlle puutarhatöiden valmistuttua". Koska pankilla ei ole mitään tapaa tarkistaa, että ehto täyttyy, tämän tyyppistä merkintää ei voida käyttää käteisalennuksessa. Yleensä pankit hyväksyvät vain sekit, joissa on tyhjä merkintä, ja edunsaaja allekirjoittaa nimensä kassan edessä. Jos sekki myönnetään kahdelle henkilölle, jotka erotetaan toisistaan sanalla "tai", kuten "Maksa niin ja niin tai Sicrano de Tal tai tilauksesi", pankki hyväksyy sekin yhden tai toisen henkilön allekirjoituksella. . Kun se sisältää sanan "e", molempien osapuolten on allekirjoitettava sekin takaosa. Jotkut pankit voivat myös vaatia molempien osapuolten läsnäoloa ja esittää henkilöllisyystodistuksen saadakseen sekin käteiseksi.
Risteys
Joskus pankit saattavat vaatia sekin ylittämistä, mikä tarkoittaa, että ne voidaan tallettaa vain eikä niitä voi nostaa kassalla. Sekin tallettamisen jälkeen pankki rajoittaa varojen saatavuutta usean päivän ajan liittovaltion lain mukaisesti. Tarkastukset voidaan ylittää riippuen summasta, siitä, että tilillä on ollut toistuvasti tililimiittejä, tai jos pankissa on häiriöitä tietojärjestelmissään hätätilanteen vuoksi. Lisäksi ylitys voidaan suorittaa tarkastuksilla, jotka on esitetty alle 30 päivän ajan avattujen uusien asiakkaiden tileille.
